螞蟻借唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出借款項系基于個人信用，自己借錢自己支配無可厚非，但是如果從平臺上借錢再轉(zhuǎn)借他人，于朋友而言是仗義之舉，但卻擾亂了正常的金融市場秩序，會面臨借款合同被認(rèn)定為無效的風(fēng)險。近日，四川省成都市龍泉驛區(qū)人民法院就審理了這樣一起案件。

張某因急需用錢向楊某借款，楊某因自身并不寬裕，礙于情面便向螞蟻借唄平臺個人授信貸款4萬元后轉(zhuǎn)借給張某，楊某每月支付利息300余元，張某承諾每月支付楊某利息400元。收到借款后，張某未能按照約定償付本息，楊某多次催促未果，向成都市龍泉驛區(qū)法院提起訴訟，要求張某依約還款并按照雙方約定支付利息。

法院審理認(rèn)為，張某明知楊某通過螞蟻借唄貸款后向其提供借款的情況下，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”之規(guī)定，楊某出借給張某的款項系套取金融機(jī)構(gòu)借款轉(zhuǎn)貸，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。

同時，根據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百五十七條“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定”之規(guī)定，張某因該無效的民間借貸合同取得的4萬元借款本金，應(yīng)當(dāng)全額歸還楊某。

在法院向雙方釋明相應(yīng)法律規(guī)定及合同無效的后果后，雙方自愿達(dá)成和解協(xié)議，由張某向楊某歸還欠款并按照雙方之前的約定支付利息。

法官說法

不論是信用卡還是螞蟻借唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)平臺的信用借款，均具有人身依附性，僅限本人使用，使用途徑亦有明確約定。法官表示，在民間借貸關(guān)系中，出借人的資金應(yīng)當(dāng)來源于自有資金，不能來源于金融機(jī)構(gòu)貸款、向其他營利法人借貸、向本單位職工集資、向公眾非法吸收存款等，若通過貸款的方式轉(zhuǎn)貸他人，不僅違反了民間借貸的資金來源要求，也違反了貸款時的承諾用途，更擾亂了國家金融秩序。

合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但對于無效借貸關(guān)系的借款人來說，不僅面臨借款逾期、自行承擔(dān)利息的風(fēng)險，同時，若以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)借貸資金高利轉(zhuǎn)貸給借款人，違法所得數(shù)額較大的，還可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

（2024年9月23日《四川法治報》記者 曾昌文）