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丁慎毅

5月6日，全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)落地深圳。相關(guān)專(zhuān)家介紹，消費(fèi)者在平臺(tái)使用數(shù)字人民幣繳費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢(qián)包中，可按照消費(fèi)（如上課）次數(shù)等不同核銷(xiāo)方式，通過(guò)數(shù)字人民幣底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因商家的問(wèn)題導(dǎo)致無(wú)法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請(qǐng)預(yù)付費(fèi)退款時(shí)，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)未核銷(xiāo)金額的快速退款，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。（5月9日《南方都市報(bào)》）

預(yù)付式消費(fèi)作為經(jīng)營(yíng)者采取的一種營(yíng)銷(xiāo)手段和消費(fèi)者選擇的一種消費(fèi)模式，本屬于經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者達(dá)成的一種契約，曾經(jīng)給交易雙方都帶來(lái)一定的便利。然而近年來(lái)，傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)越來(lái)越多地出現(xiàn)了終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門(mén)追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等問(wèn)題。預(yù)付式消費(fèi)成為消費(fèi)投訴的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，消費(fèi)者投訴無(wú)門(mén)，最后只能起訴到法院。從時(shí)間金錢(qián)、人力物力角度考量，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，打預(yù)付式消費(fèi)糾紛官司成本很大，更不排除贏了官司也要不回錢(qián)的情況出現(xiàn)。

總之，近年來(lái)預(yù)付式消費(fèi)亂象層出，主要緣于消費(fèi)者在此消費(fèi)格局中處于不利地位。監(jiān)管部門(mén)在治理中，也想了很多辦法來(lái)改善消費(fèi)者的地位，如設(shè)定保證金制度、預(yù)付金第三方保管、明確到期未消費(fèi)完的金額退還消費(fèi)者、預(yù)付卡有效期由雙方協(xié)商約定、付款后的7天內(nèi)未消費(fèi)無(wú)理由退費(fèi)，等等。這些雖然起到了一定的效果，但也消耗了不少人力物力。

去年3月，深圳市消委會(huì)牽頭各行業(yè)協(xié)會(huì)及國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，發(fā)起制定《預(yù)付式消費(fèi)安全》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，擬將從預(yù)付式消費(fèi)流程規(guī)范、新技術(shù)使用、數(shù)字化新消費(fèi)業(yè)態(tài)探索等層面出臺(tái)詳細(xì)規(guī)范。雖然目前標(biāo)準(zhǔn)尚未出臺(tái)，但數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)落地深圳，更有利于通過(guò)探索，讓標(biāo)準(zhǔn)更有可操作性。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有的可控匿名、不可篡改、可編程性等特征，有利于在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能。這體現(xiàn)出數(shù)字人民幣作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢(shì)，相當(dāng)于讓消費(fèi)者從被動(dòng)地位轉(zhuǎn)向主動(dòng)地位，從而節(jié)約了監(jiān)管成本和消費(fèi)者維權(quán)成本。數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)落地深圳，有利于數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景的豐富拓展，有利于預(yù)付式消費(fèi)持續(xù)健康發(fā)展，也提供了又一個(gè)可復(fù)制可推廣的“深圳經(jīng)驗(yàn)”。

值得注意的是，數(shù)字人民幣App從“測(cè)試版”升級(jí)到“試點(diǎn)版”，目前試點(diǎn)區(qū)域包括北京、上海、深圳在內(nèi)的12個(gè)城市。在數(shù)字人民幣錢(qián)包數(shù)量以及技術(shù)、場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)已經(jīng)得到市場(chǎng)認(rèn)可的情況下，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的條件已經(jīng)成熟。當(dāng)更多地方的更多消費(fèi)者可以在微信、支付寶上自由兌換數(shù)字人民幣，將有助于最大限度地遏制，甚至于終結(jié)預(yù)付式消費(fèi)亂象。