| 農(nóng)村中小銀行出路在重組 |
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王靜文
銀保監(jiān)會近日表示，鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行、保險公司和其他適格機構(gòu)參與并購重組農(nóng)村中小銀行，會同相關(guān)部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化、法治化原則推動農(nóng)村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。
這已不是監(jiān)管部門第一次鼓勵中小銀行兼并重組。早在2020年4月份，銀保監(jiān)會就曾表示，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，受新冠肺炎疫情沖擊也較明顯，所以將全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作，中小銀行改革重組的力度會比較大，特別是市場化重組方面的措施會比較多。自那以后，中小銀行一度掀起了合并重組熱潮。
不過，鼓勵適格機構(gòu)參與農(nóng)村中小銀行并購重組的提法，以往并不多見。近年來，在城鎮(zhèn)化因素驅(qū)動下，人口、資金等要素逐漸向中心城市聚集，農(nóng)村中小銀行的業(yè)務(wù)機會相對減少。一些農(nóng)村中小銀行為拓展業(yè)務(wù)空間，一度通過互聯(lián)網(wǎng)存款和聯(lián)合貸款方式在全國范圍內(nèi)獲客，盡管有助于提高資源匹配效率，但也帶來一定風險。再加上近兩年疫情對經(jīng)濟運行的擾動和沖擊，農(nóng)村中小銀行的盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量有所降低，公司治理機制也存在不完善等問題。
未來隨著全國性銀行和省級區(qū)域銀行的逐漸下沉，農(nóng)村中小銀行面臨的市場競爭和經(jīng)營壓力或?qū)⑦M一步加劇。根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2021年末，全國農(nóng)村金融機構(gòu)仍有近4000家，數(shù)量不少。在這種情況下，兼并重組和區(qū)域整合模式預(yù)計將會常態(tài)化。
事實上，兼并重組既是當前中小銀行自身發(fā)展需要，也是防范化解金融風險的重要手段，符合監(jiān)管部門的期望和要求。通過兼并重組和區(qū)域整合，農(nóng)村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場，擴大獲客來源，又能通過區(qū)域協(xié)作，形成規(guī)模效應(yīng)，降低自身運營成本，還可以通過資源整合，化解歷史包袱，在防范化解區(qū)域性金融風險的同時提升服務(wù)實體經(jīng)濟的效能。
不過，與新設(shè)機構(gòu)不同，機構(gòu)在兼并重組過程中通常會面臨更多困難和挑戰(zhàn)。因此，必須堅持市場化、法治化的原則，并重點解決好以下問題。
一是提升治理能力。應(yīng)通過兼并重組，進一步提高市場化程度，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、機構(gòu)整合等方面完善頂層設(shè)計，明確自身定位，提升核心競爭力。特別是農(nóng)村中小銀行通常股權(quán)相對分散，涉及利益方較多，需要厘清股權(quán)關(guān)系，避免損害中小股東合法權(quán)益。
二是降低經(jīng)營成本。對組織機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線進行優(yōu)化，從而降低服務(wù)網(wǎng)點運營成本，提高經(jīng)營效益，同時妥善安置好有關(guān)員工，擔負起相應(yīng)的社會責任。
三是平衡資源配置。合并后信貸資源在區(qū)域內(nèi)如何平衡，可能涉及各方博弈。應(yīng)按照市場化原則配置信貸資源，進一步提升經(jīng)營質(zhì)效。
（作者系中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任）
| （責任編輯：馬樹娟） | |