馮海寧

全國(guó)學(xué)生資助管理中心近日發(fā)布了2025年第2號(hào)預(yù)警。預(yù)警指出，非法“校園貸”近期卷土重來(lái)，嚴(yán)重?fù)p害廣大學(xué)生的切身利益，提醒在校學(xué)生警惕非法“校園貸”陷阱。這一預(yù)警對(duì)于維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益，使其免受非法“校園貸”侵害具有重要意義。

“校園貸”有合法與非法之分。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向在校學(xué)生發(fā)放的商業(yè)性助學(xué)貸款，屬于合法“校園貸”。而一些網(wǎng)貸平臺(tái)以門檻低、辦理快、額度高、利率低為噱頭，誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)，甚至讓學(xué)生背負(fù)高利貸、深陷債務(wù)困境，這種屬于非法“校園貸”。

非法“校園貸”并非新現(xiàn)象，早在多年前就在攪動(dòng)校園：“借款8萬(wàn)還了14萬(wàn)后還欠100萬(wàn)”的案例不在少數(shù)，更有涉貸學(xué)生在暴力催債下身心受損。針對(duì)這一系列問(wèn)題，我國(guó)從2016年起大力開(kāi)展整治工作，從國(guó)家部委到各地相關(guān)部門，均對(duì)非法“校園貸”重拳出擊。2017年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；對(duì)于存量校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重、業(yè)務(wù)規(guī)模等狀況，制定整改計(jì)劃，確定整改完成期限。

在這些政策措施取得顯著成效的基礎(chǔ)上，2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、教育部等五部門又聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，加大對(duì)學(xué)生的教育、引導(dǎo)和幫扶力度，嚴(yán)厲打擊以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)。此外，2024年出臺(tái)的《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》也明確要求，不得以大學(xué)生為目標(biāo)客戶定向宣傳信貸產(chǎn)品，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

然而，在監(jiān)管明令禁止小額貸款平臺(tái)向大學(xué)生發(fā)放貸款的背景下，仍有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暗中將“黑手”伸向校園。據(jù)媒體報(bào)道，近段時(shí)間以來(lái)，不少助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)電商平臺(tái)、社交平臺(tái)甚至本地生活服務(wù)平臺(tái)隱性導(dǎo)流，向大學(xué)生發(fā)放貸款，有的實(shí)際年化利率甚至超過(guò)24％的上限，讓不少學(xué)生陷入債務(wù)旋渦。同時(shí)，這些平臺(tái)常將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給合作金融機(jī)構(gòu)，催收鏈條模糊，給學(xué)生帶來(lái)極大困擾。

非法“校園貸”再次抬頭，主要原因是部分大學(xué)生存在超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)傾向，同時(shí)又缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)，很容易被網(wǎng)貸平臺(tái)盯上，成為其眼中的“獵物”。網(wǎng)貸平臺(tái)則通過(guò)隱蔽的操作方式逃避監(jiān)管，這種現(xiàn)象必須引起高度警惕。

此次全國(guó)學(xué)生資助管理中心發(fā)布預(yù)警，旨在提醒大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)理性的消費(fèi)觀，避免超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)和從眾消費(fèi)；如果需要用錢，應(yīng)通過(guò)國(guó)家助學(xué)貸款、國(guó)家助學(xué)金、勤工助學(xué)等正規(guī)渠道申請(qǐng)資助；若不慎陷入非法“校園貸”困境，應(yīng)及時(shí)跟家長(zhǎng)、老師溝通，并運(yùn)用法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益。這些提醒以“疏堵結(jié)合”的方式，既引導(dǎo)大學(xué)生筑牢理性消費(fèi)的思想防線，又為其提供正規(guī)資助渠道的清晰指引，從觀念塑造與實(shí)際幫扶兩端助力大學(xué)生群體樹(shù)立健康消費(fèi)觀。

而要讓非法“校園貸”遠(yuǎn)離校園，必須多管齊下，形成社會(huì)合力。對(duì)高校來(lái)說(shuō)，除了對(duì)大學(xué)生進(jìn)行預(yù)警外，還應(yīng)在提升學(xué)生安全意識(shí)、樹(shù)立健康消費(fèi)觀念等方面作出努力。電商、社交等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)要落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)自身平臺(tái)內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的審核管理。有關(guān)部門也要落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，加大對(duì)各類網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管力度，防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)異化，杜絕違規(guī)行為；對(duì)于侵害大學(xué)生合法權(quán)益的行為，要嚴(yán)肅追究違法者的責(zé)任?？傊鎸?duì)非法“校園貸”有所抬頭的狀況，監(jiān)管力量應(yīng)下沉到校園一線，該出手時(shí)當(dāng)出手，堅(jiān)決遏制其蔓延勢(shì)頭，決不能讓非法“校園貸”再次禍害校園。