中國政法大學(xué)李愛君在《中國應(yīng)用法學(xué)》2023年第2期上發(fā)表題為《個人征信信息法律規(guī)制研究》的文章中指出：

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展和數(shù)據(jù)技術(shù)的躍進，海量的個人征信數(shù)據(jù)得以被捕捉、利用，為個人征信行業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機遇，同時也給個人信息保護與數(shù)據(jù)安全帶來了巨大的風(fēng)險。個人征信信息是個人征信行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)資源，從長遠(yuǎn)的角度來看，平衡個人征信信息的保護與利用，才能夠保障個人征信業(yè)的健康、有序、快速發(fā)展。有鑒于此，個人征信信息的法律規(guī)制成為當(dāng)前我國個人征信行業(yè)進一步市場化、法治化發(fā)展不得不面對的重要課題。

個人征信體系的構(gòu)建以個人征信信息的高覆蓋度采集與高效利用為基礎(chǔ)，個人征信行業(yè)的發(fā)展則以個人征信信息的有效規(guī)制為前提。個人征信信息是指依法采集，為金融等活動提供服務(wù)，用于識別判斷個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息以及基于這些信息所形成的分析評價信息。其中基本信息包括但不限于客戶法定名稱、性別、國籍、民族、職業(yè)、婚姻狀況、家庭狀況、收入情況、身份證和護照等證件類信息、手機號碼、固定電話號碼、電子郵箱、工作及家庭地址以及在提供產(chǎn)品和服務(wù)過程中收集的照片、音視頻等信息。借貸信息則是指個人金融信息主體在金融業(yè)機構(gòu)發(fā)生借貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信息，包括但不限于授信、信用卡和貸款的發(fā)放及還款、擔(dān)保情況等。而其他信息的范圍則無明確界定。個人征信信息中的基本信息、借貸信息及最終作出的信用評價信息的本質(zhì)是個人敏感信息，經(jīng)過分析、處理后能夠?qū)μ囟ㄗ匀蝗说慕?jīng)濟信用狀況予以反映，而一旦泄露或者非法使用，則易導(dǎo)致自然人的人格尊嚴(yán)或者人身、財產(chǎn)權(quán)益受到侵害。而其他信息由于范圍過于寬泛，需視其具體內(nèi)容來界定其性質(zhì)。依照個人征信信息的性質(zhì)，個人征信信息具有可識別性、人格權(quán)益屬性、價值性及稀缺性等屬性。

互聯(lián)網(wǎng)時代下個人征信信息的采集成本大大降低，其使用價值卻不斷攀升，由此，個人征信信息規(guī)制中存在立法位階低、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、信息質(zhì)量較低、個人信息保護不足、信息融合共享不足等問題。對上述問題進行剖析，可從完善征信業(yè)立法、建立統(tǒng)一的個人征信信息標(biāo)準(zhǔn)、推進個人征信機構(gòu)構(gòu)建完善數(shù)據(jù)治理機制、推進個人征信信息融合共享等方面提出個人征信信息的法律規(guī)制路徑。