兩部門聯(lián)合印發(fā)《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》

促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展

本報(bào)訊 記者李立娟 為完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），共七章58條，自2025年11月1日起施行。原《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2016年聯(lián)合印發(fā)）同時(shí)廢止。

《辦法》堅(jiān)持統(tǒng)籌開放與安全，立足我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)際，圍繞銀行卡清算機(jī)構(gòu)行政許可、運(yùn)營(yíng)管理、監(jiān)督管理等方面的內(nèi)容，對(duì)原《辦法》進(jìn)行了修訂完善。

比如，在申請(qǐng)與許可方面，規(guī)定銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、董事和高管任職資格核準(zhǔn)等行政許可事項(xiàng)的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)材料、辦理流程和時(shí)限要求，明確為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)的報(bào)告義務(wù)。

在運(yùn)營(yíng)管理方面，提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)建立清算業(yè)務(wù)規(guī)則、成員機(jī)構(gòu)約束、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、外包業(yè)務(wù)管理等展業(yè)要求。

在監(jiān)督管理方面，明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，提出重大事項(xiàng)報(bào)告和業(yè)務(wù)報(bào)告要求。

在法律責(zé)任方面，明確對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰措施及法律依據(jù)。

中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐，針對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中可能面臨的問題，專設(shè)運(yùn)營(yíng)管理和監(jiān)督管理章節(jié)，既是促進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的內(nèi)在要求，也是保障市場(chǎng)各方合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。

《辦法》一方面明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)體系、成員機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障等方面的基本要求，讓銀行卡清算機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有規(guī)可依，提升合規(guī)管理水平；另一方面健全對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制，確保銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管更加有章可循，維護(hù)銀行卡清算市場(chǎng)秩序。