法治日報全媒體記者 丁國鋒 許瑤蕾 通訊員 錢雪

架設(shè)聚合支付通道，對接套現(xiàn)類App，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人支付現(xiàn)金，以此獲取手續(xù)費(fèi)，非法套現(xiàn)數(shù)額高達(dá)7.7億元，近日，經(jīng)江蘇省鎮(zhèn)江市潤州區(qū)人民檢察院提起公訴，法院以非法經(jīng)營罪分別判處被告人董某等5人有期徒刑5年9個月至有期徒刑3年緩刑3年不等的刑罰，并處罰金。

經(jīng)查，2023年9月，董某利用某第三方支付公司的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，聘請技術(shù)人員呂某搭建了“某商數(shù)據(jù)”第四方支付平臺，并開發(fā)出“經(jīng)緯度匹配+入網(wǎng)商戶代付”的套現(xiàn)技術(shù)方案。用戶在套現(xiàn)App上綁定信用卡發(fā)起套現(xiàn)申請后，系統(tǒng)就利用“跳碼”技術(shù)偽造本地商戶交易信息，資金經(jīng)第三方支付通道扣除手續(xù)費(fèi)后，秒轉(zhuǎn)至用戶儲蓄卡，完成套現(xiàn)操作。

2023年9月至2024年3月間，“某商數(shù)據(jù)”平臺先后接入“某和管家”“達(dá)某錢包”（截至案發(fā)已被安徽、浙江等地公安機(jī)關(guān)打擊處理）“瀚某生活”“鑫某付”四款套現(xiàn)類App，形成“技術(shù)開發(fā)-通道對接-運(yùn)營推廣”的完整分工鏈條。

其中，呂某負(fù)責(zé)系統(tǒng)開發(fā)和日常維護(hù)，董某負(fù)責(zé)對接支付通道，李某、柴某等人運(yùn)營“瀚某生活”“鑫某付”App并進(jìn)行線上推廣，各方通過與其他第三方支付平臺非法合作，參與對套現(xiàn)用戶支付手續(xù)費(fèi)（套現(xiàn)金額的0.4%-0.7%不等）的分配，僅半年時間就為全國十余省份的持卡人非法套現(xiàn)7.7億余元。

公安機(jī)關(guān)對該案立案偵查后，于2024年3月21日在山東、河南等地將李某、柴某、董某、呂某四人抓獲歸案。

案件移送審查起訴后，檢察機(jī)關(guān)通過電子數(shù)據(jù)勘驗(yàn)、資金流向分析等手段，完整還原了非法套現(xiàn)犯罪鏈條，并憑借后臺修改交易數(shù)據(jù)的“跳碼”證據(jù)，鎖定董某的主觀故意。此外，“瀚某生活”員工陳某明知涉案App從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)，仍將其介紹給李某，并通過李某介紹給董某，從中獲取好處費(fèi)，檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)、固定證據(jù)后，將陳某補(bǔ)充移送起訴。

檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，董某等人未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，行為均涉嫌非法經(jīng)營罪。2024年12月5日，潤州區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對董某、李某、柴某、呂某、陳某等5人提起公訴。法院經(jīng)審理，全部采納檢察機(jī)關(guān)提出的量刑建議。