法制網(wǎng)記者阮占江 帥標(biāo) 通訊員黃周生 曾正華

低利息、無(wú)抵押、秒到賬……看似簡(jiǎn)單的貸款條件，背后卻是滿滿的套路：簽陰陽(yáng)合同、“偽造”銀行流水、“平賬”三步走，就能讓借款人的債務(wù)“滾雪球”式翻幾十倍……10月25日，《法制日?qǐng)?bào)》記者從湖南省衡陽(yáng)縣公安局獲悉，該局從一起普通警情入手，縝密偵查、跨區(qū)域合成作戰(zhàn)，經(jīng)過(guò)為期一年零四個(gè)月的偵查深挖，一舉摧毀代號(hào)為“6.11”省督蔡某虎涉黑惡犯罪集團(tuán)，抓獲涉案人員90余名，依法逮捕56人，凍結(jié)、扣押涉案資金1900萬(wàn)元，全鏈條摧毀一個(gè)涉及全國(guó)多省市的特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)。

日前，蔡某虎“套路貸”涉惡犯罪集團(tuán)案件由衡陽(yáng)縣公安局偵查終結(jié)并移送衡陽(yáng)縣人民檢察院審查起訴。近日，衡陽(yáng)縣人民檢察院已向衡陽(yáng)縣人民法院提起公訴。

2018年6月11日，衡陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)接到群眾凌某報(bào)案，稱她于2018年3月10日以來(lái)，在網(wǎng)上被他人以無(wú)抵押快速貸款為誘餌，通過(guò)對(duì)方提供的多個(gè)“財(cái)務(wù)微信”借款，并在“有憑證”等平臺(tái)上簽訂“借一押一”虛高借款協(xié)議，被收取高額的利息、延期費(fèi)、逾期費(fèi)等，累計(jì)簽訂虛高借款協(xié)議34份，借條金額7萬(wàn)余元，實(shí)際到賬4萬(wàn)余元。已支付對(duì)方本金及利息5萬(wàn)余元，尚有3萬(wàn)余元未還清。因未及時(shí)償還借款，遭到對(duì)方催收人員惡意騷擾、恐嚇，并被對(duì)方將其裸照發(fā)送給親人、朋友，致使自己精神恍惚，曾一度想自殺后被家人多次勸解才放棄。

接到報(bào)案后，民警迅速立案?jìng)刹?。隨著偵查的深入，發(fā)現(xiàn)一個(gè)以山東壽光畢鼎智富科技有限公司為依托，以網(wǎng)絡(luò)借貸為手段，實(shí)施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事、侵犯公民個(gè)人信息等系列犯罪的“套路貸”犯罪集團(tuán)。由于該犯罪集團(tuán)涉案人員眾多，受害人分布范圍廣，涉案金額特別巨大，于是向衡陽(yáng)市公安局匯報(bào)。

衡陽(yáng)市公安局高度重視，迅速成立專案組，并確定專案代號(hào)為“6.11”，由副市長(zhǎng)、市公安局長(zhǎng)胡志文任總指揮，市公安局黨委副書記、副局長(zhǎng)吳起任專案組組長(zhǎng)，從刑偵支隊(duì)、網(wǎng)技支隊(duì)及衡陽(yáng)縣公安局抽調(diào)精干力量組成專案組，至此一張無(wú)形的大網(wǎng)已經(jīng)撒開，隨著偵查的進(jìn)一步深入，一個(gè)以蔡某虎為首的涉惡犯罪集團(tuán)浮出水面。

衡陽(yáng)市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)顏海波、時(shí)任衡陽(yáng)縣副縣長(zhǎng)、公安局局長(zhǎng)羅小偉、政委李忠?guī)ьI(lǐng)專案組克服跨地域緝捕難度大、范圍廣、取證難度高，職業(yè)通訊詐騙團(tuán)伙反偵查能力強(qiáng)等種種困難，通過(guò)對(duì)案件資金流、信息流的分析研判，獲取團(tuán)伙成員的相關(guān)信息，查清團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)、運(yùn)作模式和活動(dòng)地區(qū)等，并成功鎖定對(duì)象。

2018年8月3日-8日，收網(wǎng)條件成熟，在湖南省公安廳的直接指揮下，專案組輾轉(zhuǎn)湖南常德、山東濰坊、浙江溫州、云南西雙版納及緬甸等地，共抓獲浙江省瑞安市陳某（男，35歲）、王某表（男，31歲）、包某武（男，31歲）等犯罪嫌疑人77名，其中骨干成員6名，扣押涉案電腦57臺(tái)，手機(jī)、硬盤、U盤等其他作案工具100余件，凍結(jié)資金570余萬(wàn)元，全鏈條摧毀一個(gè)涉及全國(guó)多省市的特大“套路貸”詐騙犯罪集團(tuán)。

據(jù)介紹，該案涉案人數(shù)之多、侵害對(duì)象之廣、涉案金額之大、社會(huì)影響之深，在湖南省偵辦“套路貸”類型案件中尚屬首次。2018年9月3日，湖南省人民檢察院和省公安廳將該案列為全省第三批掃黑除惡案件進(jìn)行聯(lián)合掛牌督辦，并適時(shí)加強(qiáng)指導(dǎo)。

2019年3月29日，迫于公安機(jī)關(guān)強(qiáng)大追逃壓力，該案主要犯罪嫌疑人張某順（男，35歲，浙江省瑞安市人）投案。

經(jīng)多方工作，2018年8月至12月期間，“6.11”涉惡犯罪集團(tuán)浙江省瑞安籍犯罪嫌疑人周某輝（男，29歲）、鄭某（男，29歲）、吳某（男，32歲）等10余人被相繼抓獲歸案。2018年9月14日，“6.11” 涉惡犯罪集團(tuán)主要犯罪嫌疑人蔡某（男，35歲，浙江省瑞安市人）被抓獲歸案。

2019年5月，衡陽(yáng)縣副縣長(zhǎng)、縣公安局局長(zhǎng)劉小龍專題聽取該案?jìng)赊k情況匯報(bào)，就下一步案件辦理工作，劉小龍要求要按照中央、省、市有關(guān)掃黑除惡會(huì)議精神，強(qiáng)化工作措施，重點(diǎn)圍繞抓捕在逃人員、查找受害人員及查處涉案資金等方面開展工作，積極同檢、法兩院溝通銜接，為案件審查起訴奠定基礎(chǔ)。

經(jīng)偵查掌握，蔡某虎涉惡犯罪集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)清楚，有明顯的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者、骨干成員和積極參與者。其中蔡某虎是該犯罪集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)者和實(shí)際控制人，蔡某、高某、張某順、蘇某為組織者，姜某、鄭某、韓某、周某輝、陳某鵬、彭某根、姜某婷為骨干成員，陳某、王某、鄧某允、李某坤、林某群、包某武、王某表、林某明、余某奔等為積極參與者。

2017年11月份以來(lái)，浙江瑞安籍刑滿釋放人員蔡某虎（男，37歲）糾集蔡偉、張某順、高某(在逃)等人在瑞安成立貸款公司（對(duì)外稱“美麗錢袋”），并提供資金組織人員從事“套路貸”犯罪活動(dòng)。通過(guò)購(gòu)買的方式獲得大量實(shí)名制手機(jī)號(hào)碼，并安排客服部人員電話聯(lián)系這些受害人，通過(guò)營(yíng)銷手段促使其產(chǎn)生貸款意向后推送至審核部。審核部人員在“有脈金控”平臺(tái)對(duì)受害人的個(gè)人信息進(jìn)行審核后交由財(cái)務(wù)部放款。財(cái)務(wù)部人員通過(guò)簽訂虛高借款協(xié)議和轉(zhuǎn)單平賬等手段收取高額利息、延期費(fèi)及逾期費(fèi)等，獲取非法利益。對(duì)逾期未還款的受害人交由催收部進(jìn)行催款，催收人員采用電話威脅、恐嚇，并使用“呼死你”軟件騷擾受害人及其親屬，通過(guò)發(fā)短信進(jìn)行毀謗，更有甚者傳播受害人的裸照、裸體視頻，致使受害人的名譽(yù)受到極大的傷害。

2018年2月該團(tuán)伙遷往山東壽光并成立壽光畢鼎智富科技有限公司，依托該公司的合法外衣開展“套路貸”業(yè)務(wù)。不久，在全國(guó)打擊“套路貸”犯罪活動(dòng)的高壓態(tài)勢(shì)下，蔡某虎等人為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)于2018年5月份開始組織該公司的客服部、審核部和財(cái)務(wù)部的骨干成員偷渡到緬甸的小勐拉繼續(xù)從事“套路貸”犯罪活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)熟人介紹和網(wǎng)上招聘的方式糾集鄭某、韓某等20余人成立催收部，專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)。為尋求庇護(hù)，該公司還同小勐拉當(dāng)?shù)氐牡叵洛X莊合伙經(jīng)營(yíng)，由此打通了一條從境內(nèi)到境外的黑色產(chǎn)業(yè)鏈條。截止被查獲，該犯罪集團(tuán)侵害的受害人達(dá)8萬(wàn)余人，涉及全國(guó)二十多個(gè)省市，非法放貸資金3.8億元，非法獲利1.3億元。

據(jù)了解，“套路貸”系列犯罪是一種新型犯罪形式，不法分子以抵押快速放貸為餌，以民間借貸為幌，通過(guò)虛增債務(wù)誘使借款人簽訂協(xié)議、偽造銀行流水、“平賬”等方式，采用欺騙、脅迫、虛假訴訟，甚至敲詐勒索、非法拘禁等手段誘騙或強(qiáng)迫他人陷入借貸圈套，繼而非法占有他人較大數(shù)額財(cái)產(chǎn)?！疤茁焚J”犯罪成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)回報(bào)大，該犯罪集團(tuán)鎖定的侵害對(duì)象都是19至41歲的中青年，利用該群體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱、心理承受能力差的特點(diǎn)設(shè)計(jì)“套路”讓其上當(dāng)受騙，給受害人造成經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害。對(duì)部分女性受害人還以拍裸照和裸體視頻為放款手段逼其就范，有的受害人因?yàn)闊o(wú)力還款被迫離家出走。在被惡意催收時(shí)，部分受害人產(chǎn)生精神抑郁，甚至自殺的嚴(yán)重后果，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性。